Ubezpieczenia na Życie MŁAWA:
-
Ubezpieczenie na Życie - Ubezpieczenie na Życie to umowa dwustronna zawarta pomiędzy
Ubezpieczycielem a
Ubezpieczającym. Na mocy umowy ubezpieczenia obie strony przyjmują na siebie prawa i obowiązki wynikające z treści umowy jak i Ogólnych i Szczegółowych Warunków Ubezpieczenia.
Zgodnie z ustawą
Ubezpieczycielem jest Zakład Ubezpieczeń spełniający wymogi tejże ustawy.
Ubezpieczającym zaś jest osoba zawierająca umowę z Zakładem Ubezpieczeń i zobowiązana do opłacania Składek Ubezpieczeniowych.
Ubezpieczający może zawrzeć umowę Ubezpieczenia na Życie we własnym imieniu, tj. taką która chroni jego zdrowie i życie. Może też zawrzeć Umowę Ubezpieczenia na rachunek osoby trzeciej. W takim przypadku
Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania składek wynikających z polisy, która chroni zdrowie i życie innej osoby –
Ubezpieczonego.
W umowach Ubezpieczenia na Życie występuje osoba
Uposażona.
Uposażony to osoba lub osoby wskazane w polisie przez
Ubezpieczającego, a także przez
Ubezpieczonego w przypadku zawierania umów na osobę trzecią, które są upoważnione do odbioru świadczeń z polisy w przypadku śmierci osoby
Ubezpieczonej.
Uposażonych można wskazać w momencie zawierania umowy Ubezpieczania, jak również w każdym innym terminie.
Uposażonych można zmieniać dopisywać i odwoływać w trakcie trwania umowy Ubezpieczenia.
W przypadku wskazania więcej niż jednego
Uposażonego istnieje możliwość określenia procentowego ich udziału w świadczeniach z polisy. Jeśli nie zostanie wskazany procentowy udział poszczególnych Uposażonych w świadczeniu, wówczas środki zgromadzone zostaną podzielone w równych częściach pomiędzy wszystkich
Uposażonych.
Zgodnie z każdą umową Ubezpieczenia na Życie
Ubezpieczający jest zobowiązany do terminowego opłacania składek określonych w umowie.
Zakład Ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłacenia określonych świadczeń w przypadku wystąpienia zdarzeń określonych w polisie.
Po więcej informacji na temat Ubezpieczeń na Życie zapraszamy na strony internetowe Towarzystw Ubezpieczeniowych jak również do kontaktu telefonicznego lub e-mailowego ze mną.
Ubezpieczenia Terminowe na Życie i Dożycie gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Compensa IKZE
Compensa IKZE to indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Ulga podatkowa dziś
Wyższa emerytura jutro
Pomyśl z ulgą o przyszłości
Każda składka funduszowa wpłacona na IKZE1 w danym roku ubezpieczenia, pomniejsza Twoją podstawę opodatkowania - zyskujesz ulgę podatkową!
Wpłacaj maksymalną kwotę w każdym roku! - wykorzystaj roczny limit wpłat na IKZE2
od 65 roku życia możesz wypłacić zgromadzone środki jednorazowo lub w ratach - podwyższasz kwotę emerytury!
Kto może założyć Compensa IKZE?
Oszczędzającym może być osoba fizyczna, która w dniu złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia spełnia łącznie warunki:
ukończyła 16 rok życia i nie ukończyła 60 roku życia,
osiąga z wykonywanej pracy dochody, które podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych.
Jaka jest minimalna składka umożliwiająca zawarcie umowy ubezpieczenia Compensa IKZE?
Minimalna wartość pierwszej składki wynosi 504 zł, w tym:
500 zł to składka funduszowa, która po potrąceniu opłaty administracyjnej przeznaczona jest na zakup jednostek UFK,
4 zł to składka ochronna, która w całości przeznaczona jest na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Składka ochronna wynosząca 4 zł (wartość składki ochronnej jest niezmienna przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia) zapewnia ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci Oszczędzającego przez okres 12 miesięcy.
Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi 1 000 zł.
Jaki jest roczny limit wpłat na IKZE w roku?
Roczny limit wpłat na IKZE w 2014 roku wynosi 4 495,20 zł,
Roczny limit wpłat na IKZE w 2015 roku wynosi 4 750,80 zł.
Roczny limit wpłat na IKZE w 2017 roku wynosi 5 115,60 zł.
Jak określić wartość indywidualnej ulgi podatkowej?
/przykład na podstawie limitu z 2014 r/
Wpłaty składek funduszowych na Compensa IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rozliczeniu za rok, w którym ich dokonano. By określić wartość należnej ulgi podatkowej, należy:
sprawdzić wartość sumy składek funduszowych wpłaconych w danym roku kalendarzowym na rachunek IKZE,
upewnić się, czy ich wartość nie przekroczyła rocznego limitu wpłat na IKZE,
przemnożyć sumę wpłaconych składek funduszowych przez odpowiedni procent (procent uzależniony od wartości należnego podatku).
Przykłady:
Roczny limit wypłat na IKZE: 4 495,20
1. Roczna podstawa opodatkowania = 45 000 zł (pierwszy próg podatkowy: 18%)
Suma składek funduszowych wpłaconych na IKZE w danym roku: 600 zł
600 zł x 18% = 108 zł
Zysk podatkowy wynosi 108 zł
2. Roczna podstawa opodatkowania = 52 000 zł (pierwszy próg podatkowy: 18%)
Suma składek funduszowych wpłaconych na IKZE w danym roku: 4 495 zł
4 495 zł x 18% = 809,10 zł
Zysk podatkowy wynosi 809,10 zł
3. Roczna podstawa opodatkowania = 90 000 zł (drugi próg podatkowy: 32%)
Suma składek funduszowych wpłaconych na IKZE w danym roku: 2 500 zł
2 500 x 32% = 800 zł
Zysk podatkowy wynosi 800 zł
4. Roczna podstawa opodatkowania = 150 000 zł (drugi próg podatkowy: 32%)
Suma składek funduszowych wpłaconych na IKZE w danym roku: 4 495 zł
4 495 x 32% = 1 438,40 zł
Zysk podatkowy wynosi 1 438,40 zł
Czy Oszczędzający ma obowiązek regularnego opłacania składek?
Nie, oszczędzający nie ma obowiązku regularnego opłacania składek funduszowych, jednak dla utrzymania ochrony ubezpieczeniowej, należy opłacać składki ochronne najpóźniej z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, za który pobrana została przez Towarzystwo poprzednia składka ochronna (wartość składki ochronnej wynosi 8 zł i jest niezmienna przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia).
Jaki jest zakres odpowiedzialności Towarzystwa?
wystąpienie okoliczności umożliwiających dokonanie przez Towarzystwo wypłaty (wypłata środków zgromadzonych na indywidualnym rachunku Oszczędzającego):
- na wniosek Oszczędzającego – po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat w co najmniej 5 różnych latach kalendarzowych,
- na wniosek Uposażonego – w przypadku śmierci Oszczędzającego.
UWAGA! W ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych wprowadzono korzystne uregulowania w zakresie opodatkowania wypłaty z IKZE. W miejsce obecnie obowiązującego opodatkowania wypłaty z IKZE wg skali PIT wprowadzono opodatkowanie wypłat z IKZE oraz wypłat na rzecz osób uprawnionych zryczałtowanym podatkiem dochodowym w stawce 10%.
śmierć Oszczędzającego w okresie ubezpieczenia – Towarzystwo wypłaca Uposażonemu sumę ubezpieczenia (2 000 zł).
Dodatkowo, Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania:
wypłaty transferowej:
- na wniosek Oszczędzającego do innej instytucji finansowej, z którą Oszczędzający zawarł umowę o prowadzenie IKZE,
na wniosek Uposażonego – w przypadku śmierci Oszczędzającego, z rachunku zmarłego Oszczędzającego na IKZE Uposażonego.
zwrotu
- na wniosek Oszczędzającego – w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, jeżeli nie zachodzą przesłanki do dokonania wypłaty lub wypłaty transferowej.
W jakie ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) można alokować składkę funduszową?
Składka funduszowa może być alokowana w następujące UFK:
LP. |
Nazwa UFK |
Klasyfikacja |
Waluta |
Wycena |
1 |
C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic |
akcyjny |
PLN |
dzienna |
2 |
Legg Mason Strateg |
zrównoważony |
PLN |
dzienna |
3 |
ING Globalny Długu Korporacyjnego |
bezpieczny |
PLN |
dzienna |
4 |
Gwarantowany Compensa |
gwarantowany |
PLN |
dzienna |
Wykonanie zmiany alokacji składki funduszowej jest wolne od opłat.
Oświadczenie o zmianie alokacji składki funduszowej doręczone do Towarzystwa wywołuje skutek od dnia zapłaty składki funduszowej najbliższego po dniu otrzymania przez Towarzystwo tego oświadczenia.
Wykonanie konwersji jednostek UFK jest wolne od opłat.
Oszczędzający ma prawo w każdym czasie do dokonania konwersji jednostek UFK. Zlecenie rozpoczęcia operacji konwersji jednostek UFK wystawiane jest najpóźniej 3-go dnia roboczego po dniu otrzymania przez Towarzystwo prawidłowo wypełnionego formularza.
W celu zawarcia umowy ubezpieczenia lub uzyskania dodatkowych informacji
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
1 Składka funduszowa nieprzekraczająca rocznego limitu wpłat na IKZE
2 Roczny limit wpłat na IKZE: 1,2-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone. Zgodnie z art. 31 ustawy z 6 grudnia 2013 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych, limit kwoty wpłat na IKZE w 2014 roku wynosi 4495,20 zł.